Bí quyết quản lý tài chính gia đình để hạnh phúc

Bí quyết quản lý tài chính nào cho các cặp vợ chồng luôn hạnh phúc?
We sometimes include products we think are useful for our readers. If you buy through links on this page, we may earn a small commission. Read our affiliate disclosure.

 

 

Tiền bạc là một trong những vấn đề nhạy cảm của mọi cặp vợ chồng. Thực tế, rất nhiều cặp đôi đã tranh cãi với nhau về các vấn đề xoay quanh tiền bạc. Các nghiên cứu cũng chỉ ra rằng tài chính là một trong những nguyên nhân phổ biến gây bất đồng, lục đục trong hôn nhân.

Vậy, làm thế nào để mọi cặp vợ chồng không có các cuộc tranh cãi gay gắt về vấn đề này? Các chuyên gia tài chính nổi tiếng trên thế giới đã đưa ra một số bí quyết quản lý tài chính gia đình cho các cặp vợ chồng hạnh phúc. Tham khảo và áp dụng bạn nhé!

1/ Thành thật về tình hình tài chính của bản thân

Mặc dù nói về tiền bạc, những khoản nợ, tiêu pha… đôi khi là chuyện khó nói. Vậy nhưng, cho dù có cảm thấy khó khăn tới đâu, thì hai từ quan trọng nhất cần nhớ về hôn nhân và tiền bạc là: Đừng bao giờ nói dối.

Sự trung thực là yếu tố quan trọng trong hôn nhân và sự trung thực về tiền bạc cũng vậy. Nói dối về tài chính với vợ/chồng bạn sẽ làm tổn hại lòng tin và cuối cũng có thể dẫn tới đổ vỡ.

Hãy chia sẻ với người bạn đời về các vấn đề cần thiết như:

  • Các khoản nợ trong quá khứ (nợ sinh viên, vay mua nhà, mua xe…)
  • Tài sản mà bạn sở hữu (nhà đất, chứng khoán…)
  • Tiền mặt sẵn có, số dư trong tài khoản…

Tại sao nó quan trọng? Debra Greenberg, giám đốc, Giải pháp về hưu & làm giàu cho cá nhân, Ngân hàng Mỹ, cho biết: Khi bạn kết hôn với ai đó, bạn đang kết hợp tài sản của mình, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể đang gánh các khoản nợ của nhau. Vậy nên, phải chia sẻ với nhau mà không được dấu diếm. Chắc hẳn một ai đó không mong rằng tự nhiên họ có khoản nợ từ trên trời rơi xuống mà không hề hay biết.

Quả thực là như vậy, một khi hai bạn về chung một nhà thì thành thật về tài chính của nhau sẽ giúp cả hai nắm bắt được tình hình chung , đồng thời có kế hoạch cụ thể về chi tiêu trong hôn nhân sao cho hợp lý.

2/ Tìm hiểu về thói quen tiền bạc của nhau

Khi đã biết được tình hình tài chính của đối phương, khi mới cưới các bạn cũng cần phải hiểu vợ/chồng mình có thói quen chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư… như thế nào. Dựa trên tình hình thực tế và thu nhập, kết hợp với thói quen tiền bạc bạn sẽ lập được ngân sách gia đình cũng như cân đối được các khoản chi tiêu sao cho phù hợp với đời sống hôn nhân.

Megan Ford, một nhà nghiên cứu về liệu pháp tài chính tại Đại học Georgia, cho biết: Những cặp vợ chồng hiểu thói quen tài chính của bạn đời giúp họ ít xung đột hơn. Đồng thời một số nghiên cứu cũng chỉ ra rằng sự hiểu biết, thấu hiểu giúp các cặp vợ chồng có thể chấp nhận và đồng cảm lẫn nhau.

Vậy nên, để tránh được các xung đột không cần thiết về tiền bạc khi về chung một nhà, hãy tìm hiểu về thói quen tài chính của nhau bạn nhé!

3/ Phân chia trách nhiệm rõ ràng

Không nên đặt trách nhiệm lên vai một người mà cần có sự phân chia cụ thể

Molly Stanifer, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Thành phố Traverse – New York cho rằng: “Có một người quản lý tài chính giúp cho hoạt động hiệu quả hơn, mỗi tháng không phải là trận chiến để quyết định ai theo dõi chi tiêu hay ai sẽ đóng thuế”.

Đúng vậy, mỗi cặp vợ chồng nên phân chia trách nhiệm trong quản lý tài chính gia đình. Điều này không có nghĩa là một người phải làm mọi thứ liên quan tới tiền bạc. Hãy phân chia rõ ràng để tránh cãi cọ.

Chẳng hạn, người vợ chịu trách nhiệm quản lý các khoản chi tiêu trong gia đình bao gồm ăn uống, sinh hoạt, học hành của con cái; người chồng chịu trách nhiệm các khoản lớn hơn như quyết định các khoản đầu tư, đóng thuế, mua sắm những món lớn trong gia đình…

4/ Thường xuyên thảo luận về các vấn đề tài chính

Đừng để khi có xung đột các bạn mới ngồi lại với nhau để trao đổi về vấn đề tiền bạc. Hãy lên lịch cho cuộc nói chuyện cởi mở về vấn đề này, đó có thể là hàng tuần, hàng tháng. Miễn là thời gian hợp lý mà hai bạn có thể thống nhất được với nhau.

Một số vấn đề mà vợ chồng bạn có thể thảo luận:

– Các khoản chi tiêu có hợp lý không? Cần tăng lên hay giảm xuống? Có khoản chi nào bất hợp lý cần phải cắt giảm hoặc điều chỉnh vào tháng sau hay không?

– Các kế hoạch tiết kiệm trong thời gian sắp tới như thế nào?

– Cần đầu tư vào món gì trong tương lai hay không?

– Có khoản nợ nào sắp phải thanh toán hay không?

– Các khoản đối nội, đối ngoại nên chi như thế nào hợp lý?

Thường xuyên thảo luận về những vấn đề này là cách mà mỗi cặp vợ chồng có thể đánh giá được tình hình tài chính của gia đình mình, đồng thời có kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn. Điều này cũng tránh được các cuộc cãi cọ, xung đột trong hôn nhân và khiến cho cả hai đều cảm thấy hài lòng.

5/ Mở tài khoản chung

Tài khoản chung để phục vụ cho cuộc sống gia đình là điều cần thiết

Xã hội thay đổi, các cặp vợ chồng có tài khoản chung dường như không phổ biến như trước đây. Những người đã kết hôn có xu hướng có tài khoản riêng và tự chi tiêu với tài khoản đó. Song các cố vấn tài chính khuyên bạn nên có một tài khoản chung cho các chi phí gia đình như sinh hoạt phí, tiền thuê nhà, điện nước, chăm sóc con cái, kỳ nghỉ…

Để thiết lập được một tài khoản chung chi tiêu cho các vấn đề của gia đình, hai bạn cần thảo luận và thống nhất mỗi người sẽ đóng góp bao nhiêu và ai là người quản lý tài khoản chung này.

Việc đóng góp ngân sách vào tài khoản chung tùy thuộc vào tình hình thu nhập của vợ chồng bạn. Không nhất thiết phải là 50/50, nếu chồng/vợ bạn thu nhập cao, họ có thể đóng nhiều hơn. Miễn là cả hai người đều cảm thấy thoải mái với sự sắp xếp này.

Ngoài ra, cũng cần phân công ai sẽ là người quản lý và chịu trách nhiệm chi tiêu với tài khoản chung. Có thể là một người hoặc cả hai vợ chồng. Nếu là hai thì cần phân rõ các khoản mà mỗi người chịu trách nhiệm chi tiêu để không chồng chéo, đùn đẩy hoặc cãi cọ.

6/ Duy trì tài khoản riêng

Bên cạnh tài khoản chung để chi tiêu cho các khoản của gia đình, các chuyên gia khuyên mỗi cặp vợ chồng nếu muốn hạnh phúc lâu dài thì cũng cần duy trì cả tài khoản riêng. Vì sao lại như thế?

Có cả tài khoản riêng và tài khoản chung có thể phức tạp, nhưng nó cũng có thể là giải pháp tốt nhất cho một số cặp vợ chồng. Ý tưởng của phương pháp này là tất cả thu nhập được chuyển vào một tài khoản hoặc các tài khoản chung, và tất cả các khoản tiết kiệm, nợ và hưu trí được quản lý chung. Bên cạnh đó, mỗi cá nhân có một tài khoản riêng để chuyển một số tiền cố định vào đó mỗi tháng.

“Quỹ cá nhân” này có thể được chi tiêu cho bất kỳ mong muốn hoặc nhu cầu nào mà mỗi thành viên muốn mà không phải là chi phí chung. Chẳng hạn như quà tặng cho vợ /chồng của họ, tiền ma chay, cưới hỏi; tiệc tùng với bạn bè…

Bằng cách này, vợ chồng bạn sẽ tránh được rất nhiều mâu thuẫn, cãi cọ về tiền bạc. Hãy thống nhất với nhau mỗi tháng số tiền được chuyển vào tài khoản riêng là bao nhiêu thì hợp lý. Và với tài khoản riêng này, mỗi người được chi tiêu tự do mà không cần phải hỏi ý kiến hay cần sự đồng ý của đối phương mới được sử dụng.

7/ Lập ngân sách chi tiêu, tiết kiệm, dự phòng

Lập ngân sách giúp chi tiêu hợp lý, có thể tránh nợ và tiết kiệm dự phòng cho tương lai

Lập ngân sách gia đình là một ý tưởng hay và là điều quan trọng để giữ gìn hạnh phúc. Đây là việc làm cần thiết để quản lý tiền bạc cho mọi cặp đôi.

Cần phải lập ngân sách về:

– Các khoản cần phải chi tiêu trong tuần, trong tháng. Đây là nhu cầu cần thiết, lập ngân sách sẽ giúp bạn tiêu tiền một cách khôn ngoan cho những thứ cần thiết, tránh lãng phí.

– Khoản cần phải tiết kiệm là bao nhiêu? Ngân sách tiết kiệm là điều bạn muốn, để dành cho những khoản đầu tư lớn trong tương lai.

– Số tiền cần có để phòng ngừa rủi ro không may xảy ra chẳng hạn như thất nghiệp, ốm đau, nhà cửa hỏng hóc… Đây là quỹ cần thiết để không may lỡ gia đình bạn có chuyện gì thì có thể chủ động ứng phó được ngay lập tức.

Tính ra số tiền bạn cần cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày như thực phẩm, nhà ở, các tiện ích như gas, điện, điện thoại, nước, dịch vụ vận chuyển, y tế… có thể giúp bạn đảm bảo có đủ cho các chi phí đột xuất và trường hợp khẩn cấp.

Lập ngân sách có thể giúp bạn và gia đình kiểm soát tiền bạc. Nó cũng có thể giúp bạn tránh nợ. Và nó cho phép bạn tiếp tục tận hưởng cuộc sống gia đình, thay vì dành quá nhiều thời gian để lo lắng về tình hình tài chính.

Chìa khóa để lập ngân sách là tuân theo một quy tắc cơ bản – chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Thông thường, để quản lý ngân sách, mỗi người phải ghi chép lại cẩn thận. Song, bạn có thể sử dụng các app chi tiêu trên điện thoại thông minh để dễ dàng và thuận tiện hơn trong việc quản lý (các phần mềm như Money lover, Misa, Spendee, Mint, Money Mate…).

8/ Áp dụng một số phương pháp quản lý tài chính hiện đại

Có một số phương pháp quản lý tài chính gia đình đã được nhiều cặp vợ chồng trên thế giới áp dụng thành công. Vậy thì tại sao các bạn không áp dụng để đời sống hôn nhân luôn vui vẻ, hạnh phúc?

Phương pháp chi tiêu khoa học Kakeibo

Kakeibo - phương pháp chi tiêu nổi tiếng của người Nhật

Phương pháp Kakeibo được coi là “nghệ thuật tiết kiệm của người Nhật”, xuất hiện lần đầu tiên vào những năm 1904 do một nữ nhà báo giới thiệu tới các bà nội trợ ở đất nước xứ hoa anh đào với mong muốn có thể quản lý tốt hơn chi tiêu trong gia đình.

Nguyên tắc của phương pháp chi tiêu Kakeibo là khuyến khích mọi người chia các khoản chi phí vào 4 loại phong bì khác nhau dựa trên thu nhập của hai vợ chồng:

  • Chi phí cơ bản: đi lại, ăn uống của gia đình, các loại hóa đơn điện nước…
  • Chi phí mở mang kiến thức: học thêm, xem phim, mua tài liệu, sách báo…
  • Chi phí không bắt buộc: đi ăn nhà hàng, mua sắm, du lịch…
  • Chi phí phát sinh: ốm đau, sửa xe, sửa nhà…

Nếu bạn không may tiêu nhiều hoặc tiêu hết ở một phong bì nào đó thì bạn có thể lấy tiền từ phong bì khác. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ còn ít tiền hơn để chi tiêu ở danh mục đó.

Phương pháp Kakeibo giúp các bà nội trợ có thể quản lý được các khoản chi tiêu dựa trên ngân sách đã đặt ra mà không phát sinh nợ hoặc tiêu quá tay.

Tuân thủ theo quy tắc 50/20/30 

Quy tắc 50/20/30 là bí quyết quản lý tài chính thông minh mà nhiều người áp dụng

Đúng như tên gọi của nó, phương phương pháp này phân chia lập ngân sách theo tỷ lệ 50%, 20% và 30%. Cụ thể:

  • 50 % dành cho các danh mục thiết yếu: tiền ăn uống, đi lại, các loại hóa đơn sinh hoạt…(heading 4)

Sau khi hai vợ chồng bạn nhận lương, hãy dành 50% số tiền để cho vào quý chi tiêu thiết yếu này. Đây là các khoản bắt buộc, cố định cần phải có trong mỗi tháng. Căn cứ vào thu nhập để bạn cân nhắc số tiền này là bao nhiêu và không được tiêu vượt quá 50%.

  • 20% dành cho các mục tiêu: trả nợ, tiết kiệm, quỹ dự phòng, đầu tư…(heading 4)

Phần 20% này tuy nhỏ nhưng vô cùng quan trọng cho tương lai. Nếu không có khoản này, vợ chồng bạn có thể ngập trong nợ nần vì không có kế hoạch trả, không có tiền tiết kiệm khi về già hoặc không có các khoản dự phòng chủ động lúc ốm đau…

Với khoản này, các bạn cũng có thể sử dụng để đầu tư, sinh lời. Vì vậy, việc “tiền đẻ ra tiền”, làm giàu không phải là điều quá khó.

Vậy nên cho dù khoản thu nhập của gia đình bạn có thấp đi chăng nữa thì cũng cần phải cân đối để có tiền cho 20% các mục tiêu trả nợ, đầu tư, dự phòng này.

  • 30% cho chi tiêu cá nhân: giải trí, mua sắm, du lịch (heading 4)

Đây là khoản tiền dành cho vui chơi, giải trí để nâng cao đời sống tinh thần sau những ngày mệt mỏi. Nếu không lập kế hoạch, ngân sách, mỗi năm các cặp vợ chồng có thể tiêu quá nhiều tiền, quá đà cho sở thích cá nhân. Vậy nên, quy định 30% sẽ giúp bạn không tiêu quá tay.

Quy tắc 50/20/30 bạn cũng có thể cân đối lại sao cho phù hợp với thu nhập và chi tiêu của gia đình mình. Nếu những nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống nhiều hơn, có thể tăng lên 60 – 70% và giảm khoản chi tiêu cá nhân xuống thấp hơn.

Phương pháp 50/50 

50/50 là phương pháp quản lý tài chính đơn giản, dễ áp dụng

So với các phương pháp quản lý tài chính trên thì 50/50 là cách khá đơn giản, phù hợp với những hộ gia đình thu nhập bình dân và không có nhiều nhu cầu như vui chơi, giải trí.

Bạn chỉ cần chia thu nhập của hai vợ chồng thành hai khoản. Một nửa dùng cho các khoản tiêu dùng, sinh hoạt phí cơ bản của gia đình; khoản còn lại dùng cho tiết kiệm, dự phòng rủi ro.

Chỉ bằng cách này, gia đình bạn sẽ không lo thâm hụt, nợ nần mà vẫn đảm bảo được cuộc sống hiện tại và có kế hoạch dự phòng để lo cho tương lai. Đặt ra quy tắc 50/50 bắt buộc các cặp vợ chồng sẽ phải biết cách cân đối để chi tiêu hợp lý.

Phương pháp Jars 

Quy tắc 6 chiếc lọ giúp các cặp vợ chồng dễ dàng quản lý tài chính

Phương pháp quản lý tài chính Jars hay còn gọi là 6 chiếc lọ, mỗi lọ được quy định là một mục tiêu tài chính. Đây là phương pháp được nhiều người nổi tiếng trên thế giới áp dụng và thành công trong quản lý tài chính gia đình.

Cụ thể:

– Lọ 1: 55% dành cho nhu cầu thiết yếu

Số tiền được đựng trong lọ này để dành cho nhu cầu thiết yếu của gia đình: ăn uống, phương tiện, trả các khoản phí như thuê nhà, điện nước… Đây là khoản bắt buộc mà mỗi gia đình tháng nào cũng có khoản cứng cố định để tiêu.

Nếu vợ chồng bạn đang chi tiêu vượt quá 55% thì nên điều chỉnh lại sao cho hợp lý với thu nhập của mình hoặc kiếm thêm các khoản khác để bù vào.

– Lọ 2: Giáo dục đào tạo 10% 

Đây là nguồn tiền dành riêng cho việc học hành, mua sách báo, tham gia các khóa huấn luyện – đào tạo để nâng cao kiến thức. Mặc dù không phải gia đình nào cũng cần tới khoản này, song mở mang vốn hiểu biết là điều cần thiết để không bị tụt hậu, cuộc sống và thu nhập vì vậy cũng sẽ được cải thiện hơn.

– Lọ 3: Hưởng thụ 10%

Bên cạnh các nhu cầu thiết yếu thì cuộc sống của bạn cũng cần vui chơi, hưởng thụ để nạp lại năng lượng cho bản thân. Tuy nhiên, quỹ này chỉ nên dừng lại ở 10%.

Tùy vào số tiền mà vợ chồng bạn cân đối mà có thể chi vào các khoản như đi xem phim, ăn nhà hàng cuối tuần, du lịch…

Lọ 4: Dự phòng 10% 

Cuộc sống luôn thay đổi, bạn sẽ không biết được liệu ngày mai gia đình mình có không may gặp bất trắc gì không. Vậy nên, cho dù thu nhập của vợ chồng bạn chưa cao thì cũng phải có quỹ dự phòng trong những trường hợp xấu như mất việc, tai nạn, ốm đau… Hãy nhớ rằng quỹ này không thể thiếu và tuyệt đối nếu có thâm hụt chi tiêu thì cũng không được tiêu tiền trong lọ dự phòng.

– Lọ 5: Cho đi 5% 

Đây là hũ tiền dành cho công việc từ thiện, giúp đỡ bạn bè người thân khi họ gặp khó khăn – hoạn nạn. Cuộc sống cần sự sẻ chia để nó trở nên ý nghĩa hơn. Thế nên vợ chồng bạn chỉ cần dành một khoản nhỏ trong ngân sách để làm việc này.

Không có một quy chuẩn nào trong cách quản lý tài chính cho mỗi cặp vợ chồng. Chỉ cần một chút chia sẻ, tin tưởng và lên kế hoạch là vợ chồng bạn đã có một cuộc hôn nhân không xung đột về tiền bạc. Nếu gia đình bạn đang gặp các vấn đề về việc thống nhất kế hoạch tài chính, có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia. Love Connection mong rằng các bí quyết quản lý tài chính gia đình nêu trên sẽ hữu ích cho các cặp vợ chồng để luôn hạnh phúc.